На самом деле - это самый сложный вопрос при проведении процедуры банкротства гражданина. Нельзя выработать какую-то универсальную формулу. Все завиcит от множества факторов :  кредитная иcтория должника, причина и сроки возникновения просроченной задолженности, личность  самого гражданина-должника , его социальный статус и много других причин.

     Все обстоятельства выясняются при общении финанового управляющего с должником. анализе имеющейся  документации.   Но нельзя, в отличии от имеющеся в СМИ  рекламы, гарантировать гражданину-должнику   100 % освобождение от имеющейся задолженноти - все решает Арбитражный суд, при участии конкурсных кредиторов.   

      По состоянию на 15.02.2018 ,  все проведенные мной процедуры (94) завершились освобождением от имеющейся задолженноти всех  граждан-должников, в соответствии с ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Производство по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к должнику — юридическому лицу в совокупности составляют не менее трехсот тысяч рублей.

В соответствии со ст. 143 закона о банкротстве конкурсный управляющий представляет собранию кредиторов (комитету кредиторов) отчет о своей деятельности, информацию о финансовом состоянии должника и его имуществе на момент открытия конкурсного производства и в ходе конкурсного производства, а также иную информацию не реже чем один раз в три месяца, если собранием кредиторов не установлено иное.

Конкурсный управляющий обязан по требованию арбитражного суда предоставлять арбитражному суду все сведения, касающиеся конкурсного производства, в том числе отчет о своей деятельности.

Таким образом, если кредитор, включенный в реестр требований кредиторов, не участвовал в собрании кредиторов, на котором представляется отчет конкурсного управляющего для ознакомления, то с ним можно ознакомиться в арбитражном суде. Вся информация, указанная в статье 143 закона о банкротстве, содержится в отчете конкурсного управляющего.